Ugody frankowe ING Bank Śląski - jak przewalutować kredyt hipoteczny?

Klienci ING Banku Śląskiego mogą przekształcić umowę walutowego kredytu hipotecznego – indeksowanego nie tylko do franków, lecz także do dolarów lub euro. Sprawdź, czy warto zawrzeć ugodę z bankiem.

Z tego artykułu dowiesz się m.in.:

• jakie kredyty hipoteczne można przewalutować w banku ING,
• kiedy bank odmówi przewalutowania kredytu,
• jakie są sposoby zawarcia ugody z ING Bankiem Śląskim,
• jakie są zasady spłaty kredytu w złotych po przewalutowaniu,
• czy w ING przewalutowanie kredytu z CHF na PLN jest dodatkowo płatne,
• jaki wskaźnik oprocentowania będzie obowiązywał po przekształceniu umowy o kredyt,
• jak zmieni się saldo kredytu po przewalutowaniu zobowiązania w walucie obcej.

Kredyt frankowy ING Bank Śląski: propozycje ugody

ING Bank Śląski zaproponował propozycję ugody swoim klientom, którzy zawarli umowę kredytu hipotecznego w obcej walucie i ponieśli straty finansowe w związku ze zmianami kursów walut. Bank ustala zasady ugód według rekomendacji KNF – Komisji Nadzoru Finansowego. W związku z tym rozliczenie zadłużenia przebiega od daty jego uruchomienia w taki sposób, jakby od samego początku bank udzielił kredytu bezpośrednio w złotówkach. W trakcie mediacji ING ustala z klientem indywidualne zasady rozliczenia i dalszej spłaty zobowiązania kredytowego.

Ugoda zakłada przewalutowanie kredytu we frankach. Taką transakcję poprzedzają zdalne mediacje, które prowadzi mediator z listy wskazanej przez KNF. Koszty ich przeprowadzenia w całości pokrywa bank – kredytobiorca nie ponosi dodatkowych opłat. Warunkiem rozpoczęcia mediacji jest podpisanie umowy mediacyjnej przez wszystkich kredytobiorców.

Jak długo trwają mediacje z ING? Proces mediacyjny związany z przewalutowaniem kredytu zazwyczaj trwa od paru tygodni do kilku miesięcy.

Przekształcenie umowy a kredyty walutowe inne niż we frankach

W ramach programu ugód ING można przekształcić nie tylko umowę kredytu indeksowanego do franka szwajcarskiego, lecz także do innych walut obcych – dolara lub euro. Zobowiązanie zostanie przewalutowane na złotówki od dnia udzielenia kredytu – podobnie jak w przypadku umów zawartych w CHF.

Kto może skorzystać z ugody frankowej w ING?

Ugody frankowe ING proponuje tym kredytobiorcom, którzy zawarli umowę o przeznaczenie przynajmniej części kredytu na własne cele mieszkaniowe. Możliwe jest przekształcenie jedynie jednej aktywnej umowy – w ING lub innych bankach.

Kiedy ING odmówi przewalutowania kredytu?

ING Bank Śląski odmówi przewalutowania kredytu walutowego w ramach porozumienia, jeśli:

    • masz kredyt konsolidacyjny – przeznaczony na konsolidację innych zobowiązań niż na cele mieszkaniowe,
    • doszło do wypowiedzenia umowy,
    • bank oceni, że Twoja zdolność kredytowa jest zbyt niska,
    • doszło już do całkowitej spłaty kredytu – zgodnie z umową lub przed wyznaczonym terminem,
    • zawarłeś już w innym banku umowę o mediacje w sprawie przekształcenia kredytu hipotecznego.

Ugoda a sądowy pozew przeciwko bankowi ING

Możesz wnioskować o mediacje z ING nawet w przypadku, gdy już wszedłeś z bankiem na drogę sądową i ubiegasz się o unieważnienie umowy kredytowej.

Czy bank sprawdzi zdolność kredytową przed zawarciem ugody?

ING Bank Śląski może sprawdzić zdolność kredytową przed zawarciem porozumienia. W takim przypadku przesyła do kredytobiorcy wiadomość SMS z listą niezbędnych dokumentów. Klient ma następnie 30 dni na ich wysłanie na adres mailowy banku.

Przewalutowanie kredytu walutowego a oprocentowanie

Do 25 czerwca 2023 roku Bank ING naliczał po zawarciu ugody zmienne oprocentowanie na podstawie stopy WIBOR 6M, powiększonej o własną marżę. Od 26 czerwca 2023 roku zaczął stosować nowy wskaźnik WIRON 1M Stopa Składana. Istnieje również możliwość kontynuowania spłaty przewalutowanego kredytu w złotówkach na podstawie okresowo stałej stopy procentowej, która obowiązuje maksymalnie przez 5 lat.

Przewalutowanie kredytu we frankach, euro i innych walutach: podatek dochodowy, zasady, opłacalność Dowiedz się więcej

W razie zawarcia umowy porozumienia bank zachowuje pozostałe parametry kredytu, w tym poniesione opłaty i prowizje, okres kredytowania, ubezpieczenia, a także formę spłaty.

Zalety porozumienia przewalutowania kredytu z ING Bankiem Śląskim

Jeśli podpiszesz porozumienie z bankiem dotyczące przewalutowania kredytu, uzyskasz następujące korzyści:

    • brak opłat za przewalutowanie – zgodnie z tabelą opłat i prowizji,
    • oszczędność czasu i pieniędzy, a także uniknięcie stresu związanego z postępowaniem sądowym,
    • wyeliminowanie ryzyka kursowego,
    • uproszczone procedury rozliczenia umowy,
    • częściowe umorzenie salda – będziesz miał mniejszy kapitał kredytu do spłaty.

Wady ugody frankowej z ING

Ugoda z bankiem będzie mniej korzystna pod względem finansowym niż unieważnienie umowy w sądzie. Do najważniejszych wad zawarcia porozumienia dotyczącego przewalutowania kredytu można zaliczyć:

    • konieczność dalszej spłaty rat kredytu,
    • ryzyko stopy procentowej – odsetki mogą wzrosnąć na skutek podniesienia stóp referencyjnych,
    • powiększona marża banku.

Jak złożyć wniosek o przewalutowanie kredytu i jak zawrzeć ugodę?

Aby przewalutować kredyt hipoteczny w ramach ugody, należy złożyć wniosek o mediację za pośrednictwem Centrum Sądu Polubownego KNF. Istnieje możliwość wnioskowania online – w Moim ING lub na stronie banku. Następnie wszyscy kredytobiorcy powinni podpisać umowę o mediacje.

Jeśli masz dostęp do bankowości internetowej Moje ING:

    • sprawdź aktualność swoich danych osobowych, które znajdziesz w Moim ING,
    • uzupełnij i podpisz wniosek o mediacje – znajdziesz go w sekcji Wnioski, a następnie w szczegółach swojego kredytu,
    • podpisz indywidualną umowę o mediacje,
    • po przeprowadzeniu mediacji przez Sąd Polubowny podpisz ugodę i aneks w placówce bankowej.

Jeśli nie masz dostępu do mojego ING:

    • uzupełnij wniosek o mediacje na stronie banku,
    • dołącz na wskazanej stronie internetowej skan umowy podpisanej przez bank – otrzymasz go na swój adres mailowy,
    • podpisz ugodę i aneks w placówce ING.

Co powinno znaleźć się we wniosku o ugodę?

Wniosek o ugodę przewalutowania kredytu powinien zawierać następujące dane:

    • imiona i nazwiska wnioskodawców,
    • opis nieruchomości przedmiotu zabezpieczenia – typ nieruchomości, dane adresowe nieruchomości,
    • forma własności budynku i gruntu,
    • numer księgi wieczystej, a także nazwa i adres sądu,
    • powierzchnia budynku i działki,
    • rodzaj zabudowy,
    • konstrukcja,
    • rok wybudowania,
    • stan techniczny,
    • standard wykończenia,
    • liczba pomieszczeń,
    • liczba kondygnacji budynku,
    • deklarowana wartość nieruchomości,
    • imię i nazwisko właścicieli nieruchomości.

Pozwanie banku ING przez frankowiczów

Zawarcie ugody z bankiem ING  to nie jedyny sposób na odzyskanie nadpłaconych rat kredytu. Frankowicz może także wejść na sądową drogę do unieważnienia umowy. W takim przypadku będzie musiał zwrócić jedynie kwotę kredytu, którą otrzymał od banku.

Przewalutowanie kredytu we frankach w Millenium - czy się opłaca? Sprawdź

Przesłanką do unieważnienia umowy są stosowane przez ING niedozwolone klauzule umowne. Pozwalały one bankowi na swobodne kształtowanie w tabelach kursowych kursu sprzedaży i zakupu walut. Grupa ING nie informowała kredytobiorcę o ryzyku związanym ze zwiększonym kursem franka szwajcarskiego. 

Unieważnienie umowy kredytu przez Sąd Okręgowy w Katowicach 

Sąd Okręgowy w Katowicach rozstrzyga zdecydowaną większość (ponad 90%) spraw frankowych na korzyść konsumentów. Na podstawie wyroku może dojść do unieważnienia umowy lub jej odfrankowienia. Kredytobiorca musi przygotować się na skomplikowane i czasochłonne postępowanie sądowe, lecz może go wspierać i reprezentować kancelaria prawnicza.

Wypłata zaległych odsetek za opóźnienie dla frankowiczów z ING

Jeśli kredyt frankowy zostanie unieważniony, pozwala to odzyskać wniesione raty kredytu wraz z uregulowanymi ratami, opłatami, prowizjami i innymi poniesionymi kosztami związanymi z kredytem. Możliwe jest także odzyskanie od banku odsetek za opóźnienie.

Przewalutowanie kredytu w ING Bank Śląski: podsumowanie

ING Bank Śląski oferuje swoim klientom przewalutowanie kredytu w ramach mediacji w Sądzie Polubownym przy KNF. Można przekształcić nie tylko zobowiązanie we frankach, lecz także w euro i dolarach. Kredytobiorca nie musi godzić się na ugodę – może też złożyć w sądzie pozew przeciwko ING.